Kredi Kartında Asgari Ödeme Tuzağı: Borç Neden Bitmiyor?
Asgari ödeme, kartın kapanmasını engeller ama borcu bitirmez. Ödenen tutarın büyük kısmı faize gittiği için anapara neredeyse yerinde sayar. Bu yüzden borç "ödeniyor gibi" görünürken aylarca aynı kalır.
Asgari ödeme yapıldığında ödenen paranın çoğu faize gider, anaparadan çok az düşer. Çıkış yolu: kartı harcamaya kapatmak, asgarinin üstünde sabit bir tutar ödemek ve mümkünse borcu daha düşük faizli bir krediye taşımaktır.
Rakamla görmek
60.000 TL kart borcu ve aylık %4 civarı bir akdi faiz varsayalım. Sadece asgari ödendiğinde ilk ay ödenen tutarın yaklaşık üçte ikisi faizi karşılar; anaparadan düşen kısım çok küçüktür. Borç bu hızla yıllarca sürer ve toplam geri ödeme, harcanan tutarın katlarına çıkar.
Kendi rakamlarınızla görmek için borç ödeme planı hesaplayıcısını kullanabilirsiniz.
Tuzağı büyüten üç davranış
- Asgariyi ödeyip kartı kullanmaya devam etmek. Yeni harcama, düşen anaparayı anında yerine koyar.
- Nakit avans çekmek. Genellikle en pahalı kalemdir ve faizi ilk günden işler.
- Borcu başka kartla ödemek. Faiz azalmaz, yalnızca yer değiştirir.
Çıkış planı
- Kartı günlük kullanımdan çıkarın. Otomatik ödeme talimatlarını banka hesabına taşıyın.
- Ödenebilir sabit bir tutar belirleyin. Asgarinin üstünde, bütçenizin kaldırabileceği en yüksek tutar. Değişken değil, sabit olsun.
- Daha ucuz borca taşıyın. İhtiyaç kredisi ya da yapılandırma faizi kart faizinden düşükse toplam maliyet ciddi düşer. Taşıdıktan sonra kartı yeniden doldurmamak şarttır.
- Birden fazla kart varsa sıralayın. En yüksek faizli olanı önce kapatmak matematiksel olarak en ucuz yoldur.
Tekrar düşmemek için
Borç kapandıktan sonra kart limitini gelirinize göre makul bir seviyeye çektirin ve küçük bir acil durum tamponu oluşturun. Kart borcu çoğu zaman lükse değil, tamponsuz yakalanılan beklenmedik masrafa girer.